tag:money.ncosmos.com,2009://19 2008-05-31T00:49:10Z 知ってる人だけが得をする。お金に関しての情報満載。お役に立ちます。金融商品の仕組み、資産を賢く運用する方法を紹介しています。 Movable Type 3.33-ja tag:money.ncosmos.com,2007://19.21871 2007-11-16T00:43:44Z 2008-05-31T00:49:10Z

マニュライフ生命山形銀行にて 投資型年金保険「びっくり箱」を販売開始 マニュライ...

マニュライフ生命山形銀行にて 投資型年金保険「びっくり箱」を販売開始 マニュライフ生命保険株式会社（代表執行役社長兼CEO ジェフ・クリックメイ）は、運用成果を確保できる先進的な投資型年金保険の新商品「びっくり箱」を開発し、11月19日より株式会社山形銀行（取締役頭取長谷川吉茂）で販売を開始します。]]> この新しい投資型年金保険は、資産運用に取り組む機会に恵まれなかった多くのお客様の、分かり易く簡単な方法で運用に取り組みたい、というニーズにお応えし開発されたもので、 １）資産運用の目標設定機能により、簡単に将来目指したい目標値を設定でき、その明確な目標に基づき、国際分散投資された特別勘定で積極的に資産を運用できる ２）ご契約日の1年経過以後、設定した目標に到達した場合は自動的に運用成果が確保され、受け取ることができる ３）年金原資が最低保証され安心、などの先進的な機能を一体化させた画期的な投資型年金保険です。 ちなみに、商品名の「びっくり箱」は、誰にも親しみやすく、非常に多くの魅力が満載されていて、うれしい驚きをもたらしてくれる保険商品ということから命名されました。 「びっくり箱」の主要な特長は以下のとおりです。 ◆資産運用の目標を立てることができます。国際分散投資された特別勘定で積極的に運用します。 ご契約時に、目標値（基本保険金額*1に対する積立金額の割合）を設定できます。「世界バランス75（株式75%）」「世界バランス50（株式50%）」の2つの特別勘定からいずれかを選択し、積極的に運用できます。 ◆ご契約日から1年経過以後、目標に達した場合は運用成果を自動的に確保できます。 積立金額が目標値に達した場合、積立金額が目標値に到達したことをマニュライフ生命からご契約者様へ郵送でお知らせします。また、目標到達日の積立金額を責任準備金額として特別勘定から一般勘定に自動的に移行しますので、ご契約者様が悩んだりすることなく運用成果を確保できます。 ◆運用期間満了後の年金原資として、基本保険金額の100%が最低保証されます。 仮に資産運用が不調で、目標値に到達しなかった場合でも、基本保険金額の100％が最低保証されます。(「世界バランス75」を選択し運用期間を延長しない場合には、基本保険金額の90%が最低保証されます。) *1 基本保険金額とは、死亡給付金等をお支払いする際に基準となる金額で、一時払保険料は基本保険金額と同額になります。 tag:money.ncosmos.com,2007://19.21870 2007-11-14T23:56:06Z 2007-11-16T23:57:36Z

FX取引と同一プラットフォーム、同一口座でFXオプションが可能に！ 「ＳＶＣＦＸ...

FX取引と同一プラットフォーム、同一口座でFXオプションが可能に！ 「ＳＶＣＦＸオプション」平成19年11月15日よりサービス開始 http://www.svcsec.com/ 個人投資家向けに外国為替証拠金取引業務を行う株式会社ＳＶＣ證券（東京都中央区・代表取締役谷川 龍二）は、これまで提供して参りましたFXプラットフォーム（SVC Trader）にオプション取引を可能にした新サービス「ＳＶＣ ＦＸオプション」を平成19年11月15日から開始することになりましたので、ここにご報告させていただきます。 ]]> 《ＳＶＣＦＸオプション》 新サービス「ＳＶＣＦＸオプション」では、主要9通貨を含む32通貨ペアに及ぶオプション取引を取り扱って参ります。これは、従来のスポット取引のみの外国為替証拠金取引からは一歩踏み込んだ画期的な商品として位置付けられるものだと考えております。現在多くの金融商品取引企業様がFX取引サービスを提供しておりますが、このFXオプション取引を提供している企業はほとんどございません。また昨今、外国為替相場の乱高下が激しい中、スポット取引の「ヘッジ」を掛けるという意味でもオプション取引への関心が非常に高まっており、市場規模の拡大が見込まれる分野でございます。「ＳＶＣＦＸオプション」は、多くの個人投資家の皆様にとって、新しい投資商品の一つとして、投資の新機軸をご提案、ご提供できるものと確信しております。 《導入の経緯》 弊社では、今年10月からＦＸ取引サービスである「SVC Trader（最高レバレッジ１00倍）」、「SVC FX（レバレッジ200倍）」をご提供して参りました。一方で「既存のＦＸ取引サービスよりも充実した、多彩な取引スタイルを選択したい」というニーズにお応えするために、この度パワーユーザーの方々にもご満足いただける新サービスを開始させていただくことになりました。この新サービス「ＳＶＣ ＦＸオプション」をご提供することで、投資家の皆様には、より自由度の高い、従来にはないヘッジ取引などが可能となります。 tag:money.ncosmos.com,2007://19.21839 2007-11-13T02:46:46Z 2007-11-13T13:39:32Z

金銭信託とは、金銭を信託銀行等に信託し、信託銀行はそれを貸付金や有価証券などに運...

金銭信託とは、金銭を信託銀行等に信託し、信託銀行はそれを貸付金や有価証券などに運用し、信託終了時に金銭で支払うもので、「合同運用指定金銭信託」が一般的な商品です。貸付信託も合同運用指定金銭信託の一種ですが、商品として「金銭信託」という場合、通常貸付信託を除いた「合同運用指定金銭信託」を指しています。1981年にビッグが登場するまでは、貸付信託の収益金の受け皿として利用されていましたが、ビッグの登場でその利用価値が薄れており、残高も減少しています。 しくみ 変動金利の元本保証商品。預入れ金額は5000円以上１円単位、追加預け入れも可能で追加金額も5000円以上とされています。期間は「１年以上」、「２年以上」、「５年以上」の３種類があり、それぞれの期間に応じた予定配当率が決められています。１年以上であれば自由に満期が設定でき、期間延長も自由です。原則として中途解約はできませんが、やむをえない事情がある場合は手数料を払って中途解約できます。 一定額を一括預入れして満期日まで据え置く据置方式と、継続的に積み立てていく積立方式の２種類の預入れ方法がありますが、積立方式の場合、最後に積み立てた日から２年問は据え置くことが条件となってい ます。 収益配当金は３月と９月の年２回支払われます。 金銭信託は委託者と受益者を同一人とするのが一般的ですが、第三者を受益者とすることもできます。特定の団体に寄付するために篤志家が委託者となり団体を受益者とする信託契約を結ぶ例もあります。 合同運用指定金銭信託を取り扱っている金融機関は、三菱、住友、みずほアセット、UFJ、中央三井の５信託銀行と大和銀行、琉球銀行、沖縄銀行などです。預金保険対象商品で、金融機関が破綻した場合も元本1000万円とその利息までは保護されます。 税金 収益配当金は所得税法上利子所得として課税され、所得税15％、住民税5％が源泉徴収されます。マル優対象商品です。 メリット 少額からの預入れが可能で、期間も自由に設定できるので自由な商品設計ができます。また、定期的に一定金額を支払うことを特約により定めることもでき、子供の授業料などの支払いに利用している例があります。 デメリット 変動金利商品なので金利下降局面では固定金利商品と比べて不利となります。予定配当率は「１年以上」、「２年以上」、「５年以上」の区分で設定されていますので、例えば預入れ期間４年のものでも「２年以上」の予定配当率しか適用されません。 上手な利用法 預入れ金額、預入れ期間など自由度が高く、いろいろなタイプの商品設計が可能。 ◎自由な商品設計ができる ◎実質確定利付きの元本保証商品 tag:money.ncosmos.com,2007://19.21838 2007-11-13T00:28:00Z 2007-11-13T02:01:07Z

貸付信託は信託銀行を代表する商品で、高利回り長期貯蓄商品として利用されてきました...

貸付信託は信託銀行を代表する商品で、高利回り長期貯蓄商品として利用されてきましたが、最近は利回りの低下により運用商品としての魅力も薄れ、残高は減少傾向をたどっています。 しくみ 合同運用指定金銭信託の一種で、運用先は主として電力、鉄鋼等基幹産業の設備資金です。貸付信託法により元本が保証されており、預入れ金額は1万円以上で1万円単位、期間は２年物と５年物があり、記名式と無記名式があります。設定は月２回、20日と５日に行っています。 実績配当の変動金利商品で、予想配当率が示され、実質確定利付き商品となっています。予想配当率は半年ごとに見直されます。 以前、予想配当率は金融債の金利を基準にして各行横並びで設定されていました。金利自由化により1993年4月以降は、長期市場金利のみでなく短期市場金利等も勘案して各行独自に決定されることになりました。その結果、予想配当率は信託銀行により差が生じ、水準もそれまでより大幅に低下しています。 収益金は６ヵ月ごとに決算を行い支払われます。収益金の受取方法としては半年ごとに受け取る収益分配型と満期日に一括して受け取る収益満期受取型（ビッグ）があります。 設定から１年間は換金できませんが、１年経過後は貸付信託受益証券を信託銀行が買い取ることにより換金が可能です。信託銀行が受益証券を買い取るときには所定の買取手数料が差し引かれます。 普通預金と組み合わせて総合口座にしておけば、いざというとき元本の90％まで簡単な手続きで借り入れができます。 貸付信託は三菱、住友、みずほアセット、UFJ、中央三井の専業５行で購入できます。日本信託銀行は2000年5月から新規募集を停止、三菱信託銀行は2002年５月から２年物の募集を取りやめています。貸付信託は預金保険の対象商品となっていて、信託銀行が破綻した場合も元本1000万円とその利息までは保護されます。 税金 収益配当金に対して利子所得として課税され、所得税15％、住民税5％が源泉分離課税されます。マル優対象商品。 メリット 元本保証商品。実績配当商品ですが、予想配当率が設定され実質確定利付き商品で、変動金利商品なので金利上昇局面では有利です。 デメリット １年間は換金できません。変動金利商品ですから、金利下降局面では他の固定金利商品に比べ不利です。 上手な利用法 変動金利商品ですから、金利上昇局面では預け替えの手間をかけずに金利上昇のメリットを享受できます。 ◎元本保証の長期貯蓄商品 ◎変動金利商品 ◎1年間換金できない tag:money.ncosmos.com,2007://19.21836 2007-11-12T06:50:24Z 2007-11-12T06:51:22Z

通常の単利型定期預金は、半年・1年毎の利払いが一般的ですが、この商品は１カ月毎、...

通常の単利型定期預金は、半年・1年毎の利払いが一般的ですが、この商品は１カ月毎、2ヵ月毎など指定した期間毎に利息を受け取れるのが特徴です。現在のような低金利では、預入金額が少ないとそれ程メリットがありません。しかし、ある程度預入金額がある場合や金利水準が上昇した局面では、支払い利息が多くなり、年金の足しに、レジャー資金になど預金者の二ーズに合わせた利用が可能です。 しくみ 多くの都市銀行、地方銀行などが取り扱っています。利用者は個人のみで、対象商品はスーパー定期、自由金利定期預金、変動金利定期預金などです。預入金額は商品によって異なり300万円以上、1000万円以上などとなっています。利率は対象商品のものが適用され、預入れ期間は１年以上５年以内が一般的です。利息は単利計算され、指定した間隔で満期前に分割して１カ月毎、２ヵ月毎、３カ月毎、６ヵ月毎など定期的に受け取ります。ただし、日割り計算のため毎回の受取額に違いがあることもあります。 メリット 個人の二ーズに合わせ利息を受け取ることができます。金利が高い局面では、預金額にもよりますがある程度の受取りが可能となり使い道も多く考えられるでしょう。 デメリット 現在はほとんど利息はつかず、分割して受け取ると魅力は半減しかねません。 注意 中途解約の場合、既払い利息と期限前解約利息の差額を清算します。清算の結果マイナスもあり得ます。 ◎満期日前に利息を分割し定期的に受け取り ◎年金収入等と合わせ活用 ◎元本保証、預金保険制度の対象 tag:money.ncosmos.com,2007://19.21835 2007-11-12T06:41:00Z 2007-11-12T06:41:40Z

納税に充てる資金に限って預け入れるための預金です。利率は普通預金より高く設定され...

納税に充てる資金に限って預け入れるための預金です。利率は普通預金より高く設定されています。引き出しは原則として納税に充てる場合のみ可能で利子は非課税となっていますが、納税目的以外に引き出しをすると課税扱いになります。 メリット 利率は普通預金よりも一般的に高く設定されています。しかし、最近の低金利により、普通預金と変わらない金利を設定している金融機関もあります。 国税（所得税・法人税・消費税など）に限らず、県や市町村等の税金の納付にも利用することができます。 デメリット 納税目的以外の引き出しは課税扱いになってしまい、納税目的に限ってしか利用でき ないため、使い勝手はあまりよくありません。現在のような低金利下では、預入れ残高が少額の場合、たとえ非課税でもあまりメリットがあるとはいえません。 しくみ 取扱い機関は全国の銀行（都市銀行、地方銀行、第二地銀、長期信用銀行、信託銀行）、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業・漁業協同組合、商工中金などです。 随時預け入れが可能で、預入れ単位は１円以上１円単位。金利は変動金利で、毎日の最終残高1000円以上について、付利単位を100円とした１年を365日とする日割りで計算されます。利率は普通預金の利率より最高で0・7％高く設定できるため、一般的に高くなっています（金利は各金融機関が自由に設定）。 税金 納税目的での引き出しは非課税です。納税目的以外の引き出しについては20％源泉分 離課税が適用されます。 上手な利用法 振替納税制度を利用して税金の引き落とし口座に指定しておけば、自動的に納付する ことができ、非課税の特典も受けることができます。個人で比較的多額の納税をされる方であれば、利用価値は大きいといえるでしょう。 ◎多額の納税者向き ◎利率は普通預金より高い ◎利子は非課税 tag:money.ncosmos.com,2007://19.21834 2007-11-12T06:30:43Z 2007-11-12T06:31:39Z

外貨定期預金にオプションを組み合わせた金融商品で、一部の金融機関が取り扱っていま...

外貨定期預金にオプションを組み合わせた金融商品で、一部の金融機関が取り扱っています。比較的短期の為替動向を見ながら、通常の円定期預金、外貨定期預金より大きな利回りが狙える半面、元本割れのリスクがあります。シティバンクが取り扱う「プレミアムデポジット」が代表的で、手持ちの円、米ドル、ユーロなどの資金から始められ、満期時の為替レートにより受取り通貨が決定する為替相場条件付の定期預金です。 しくみ プレミアムデポジットの場合には「円投資型」と「外貨投資型」の2つがあり、それぞれ目標とする利回りの水準により「利回り重視型」、「バランス型」、「安全性重視型」の３タイプがあります。「円投資型」の場合、預入通貨は円で米ドル、ユーロなどの中から相対通貨を選択します。 満期日の為替レートが設定レートより円安であれば円通貨での受け取り、逆に円高であればあらかじめ選択した相対通貨に交換されて受け取ることになります。設定レートは預入当日の基準レートよりも、３つのタイプごとにあらかじめ決められた差額分だけ円高の水準に設定されます。 「外貨投資型」の場合は、預入通貨は米ドル、ユーロなどの中から選択し相対通貨は円になります。満期日の為替レートが設定レートより円安であれば円に交換され、逆に円高であれば預け入れた外貨での受取りとなります。この場合の設定レートは差額分だけ円安の水準に設定されます。 このように満期日にオプションの権利が行使された場合には、預入通貨から相対通貨へ交換されますが、為替手数料は無料です。しかし、満期日に受け取った通貨を他の通貨に交換する場合には手数料がかかります。 注意 預入通貨は円、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、ニュージーランド・ドルなどです。預入金額は最低300万円相当額で、預入期間は１カ月、または３ヵ月の比較的短期となっています。金利は毎日変動し、利払いは満期日に本預金とともにマルチマネー口座内の該当する普通預金に入金さます。利息は、20％の源泉分離課税で為替差益は雑所得。中途解約、自動継続ともにできません。 ◎通常の定期より大きな収益も ◎満期時の為替で通貨が決定 ◎為替リスクがあり元本割れも tag:money.ncosmos.com,2007://19.21833 2007-11-12T05:52:17Z 2007-11-12T05:53:50Z

半年複利で増やせる郵便局の主力商品です。6ヵ月間拘束があるものの、それ以降はいつ...

半年複利で増やせる郵便局の主力商品です。6ヵ月間拘束があるものの、それ以降はいつでも自由に払い戻しができます。もちろん、ペナルティなどは一切ありません。最長10年間据え置くことができます。 メリット 固定金利なので、高金利時代に預けておけば、商い金利が適用される優れた商品です。また半年たてば自由に換金できるので、低金利時代に預けても、金利上昇時に有利な商品に気軽に乗り換えができます。低金利時代は換金性のよさもメリットとなります。 デメリット 固定金利なので、預けてすぐの金利上昇面には対応できません。スーパー定期の１カ 月物などは１ヵ月複利なので、利回りの魅力が薄れています。 しくみ 6ヵ月間の据置き後、最長10年まで預け入れが可能です。6ヵ月過ぎればいつでも換金可能な商品で、最も換金性に優れた定期性貯金だといえます。 金利は半年刻みの６段階金利制をとっており、長く預けるほど、最初に遡って高い金利が適用されます。 例えば10ヵ月で払い戻しをすると、図中にある（1）の金利が適用され、２年８ヵ月ならば（5）の金利が遡って適用されます。ただし、３年以上の場合は、仮に10年預けても（6）以上の金利が適用されることはありません。 変動金利： （1）6ヵ月以上1年未満 （2）1年以上1年6ヵ月未満 （3）1年6力月以上2年未満 （4）年以上2年6ヵ月未満 （5）2年6ヵ月以上3年未溝 （6）3年以上 の6段階あり、払い戻しまでの期間に応じて払戻し時点の金利で決定する 税金 一般的に20％の源泉分離課税扱いです。利子分割払いの場合は利払いのつど20％の源泉分離課税が適用されますが、満期一括課税の場合は課税繰り延べ効果があります。また郵貯の非課税限度枠（350万円）を利用できます。 上手な利用法 定額貯金の利息計算は月単位の月末に行うことになっています。つまり、１日に預け 入れても31日に預け入れても、１カ月分の利息がつきます。したがって、月末に入金して月の初めに出金するのが最も有利な利用方法です。日割り計算の商品などにいったん預けておき、月末に預け替えれば少しは利息を稼ぐことができます。ただし、少額ではあまり効果はないかもしれません。 1000円を１口とした場合、0.2％の年利とすると１円未満は繰り上げになるので、税引き後は1.6円ではなく、実質２円が利息となります。100口なら200円が利息です。しかし10万円を１口にすると税引き後の手取りは160円となり、同じ金額でもこれだけ変わってしまいます。金額が大きくなればなるほど、この差は広がります。 ◎6ヵ月間は拘束される ◎6段階金利で3年以上は好金利 ◎半年複利でお得度が高い tag:money.ncosmos.com,2007://19.21832 2007-11-12T05:22:17Z 2007-11-12T05:23:05Z

変動金利と固定金利を組み合わせた定期預金です。預入れ時の金利は短期金利や長期金利...

変動金利と固定金利を組み合わせた定期預金です。預入れ時の金利は短期金利や長期金利を反映して決められ、預入れ後は６ヵ月ごとに金利が見直される商品ですから金利が上昇する局面などには魅力的な商品です。主な商品としては三菱信託銀行の「スプリング」と住友信託銀行の「５年変動定期」があります。 しくみ 「スプリング」は短期金利を参考に６ヵ月ごとに利率が見直される変動金利定期預金 をべースに、預入れから６ヵ月たてば手数料なしでいつでもスーパー定期などの固定金利定期預金または、長期金利に連動する５年もの変動金利定期預金「グローイング」に振り替えることができます。一方、「５年変動定期」は長期金利をべースに金利が決定され、まとめて預入れすれば金額に応じて高い金利が適用されます。預入れ後の基準金利はスーパー定期５年もので、預入れ日（または前回利率変更日）と利率変更日の指標金利の利率差の２分の１に連動して見直されます。 預入れ期間はスプリングが２年と３年、５年変動定期は５年。利息の受取り方法は、スプリングが半年複利で満期時に利息を一括して受け取る満期一括受取型、６ヵ月ごとに利息が受け取れる中間利息受取型から選択できます。５年変動定期は単利式についてのみ６ヵ月ごとに中間利息が支払われます。いずれも中途解約はやむをえない事情がある場合にのみ可能ですが、所定の中途解約利率が適用されます。また、一定期間後は、一部解約もできます。 メリット スプリングは将来金利が上昇した場合、上昇後に固定金利に振り替えられるなどメリ ットがあります。５年変動定期はまとめて預入れすれば金額に応じて高い金利が適用されます。いずれも預金保険制度対象商品。 デメリット 予想に反し金利が下降した場合などは、スタートから固定金利で運用した場合より受け取る利息が少なくなる可能性もあります。中途解約はやむをえない事情に限り可能ですが、所定の中途解約利率が適用されます。 ◎変動と固定金利の組み合わせ ◎将来の金利水準の変化に対応 ◎振替の際の手数料なし tag:money.ncosmos.com,2007://19.21831 2007-11-12T05:06:11Z 2007-11-12T05:07:20Z

通常の定期預金は預入れ時点の金利が満期日まで継続する固定金利ですが、この場合は一...

通常の定期預金は預入れ時点の金利が満期日まで継続する固定金利ですが、この場合は一般的に半年ごとに金利の見直しをします。1994年以降、最長預入れ期間が撤廃されましたが、期間を１年以上３年以下とする金融機関が現在は多く見受けられます。 メリット 金利の見直しがあるため、解約しなくても金利上昇時には利率が上がり、この定期預金の力が発揮できます。今後徐々に金利が上がるかもしれないと判断できれば、魅力がある商品です。 デメリット 6ヵ月定期預金をべースにしているので、他の同じくらいの預入れ期間の商品と比べ金利水準が低い傾向にあります。 しくみ 定期的に金利を見直すことで、利率が変動します。取扱い機関は銀行、信用金庫、信用組合など銀行系で、1円から自由に預けられます。300万円以上の預金は「変動金利定期預金300」、1000万円以上の預金は「変動金利定期預金1000」と呼ばれ、それぞれ基準になる金額の商品によって、金利が違います。また預金方法が2種類あり、１年、３年、４年などとはじめから期間を定める「定型方式」と、１年超３年未満の間で自由に満期日を指定できる「満期日指定方式」とがあります。 ３年以上の預け入れの場合、単利と半年複利の選択ができます。３年未満は一般的に単利のみとなります。 利息の支払いは、単利の場合は半年ごとに約定利率の70％または100％の中間利息を支払い（金融機関により掛け目が異なる）、半年複利の場合は中間利息を支払わず、満期日に一括で支払います。 中途解約の場合は中途解約利率が適用されますが、適用利率は金融機関によって異なります。 税金 20％の源泉分離課税で、マル優の利用ができます。３年以上の半年複利の場合、満期 時での一括課税となりますので、税金の繰り延べ効果があります。 上手な利用法 今後は金利が下がるリスクよりも上がる可能性のほうが高いですが、様子を見ながら対応したい場合に向いている商品です。新規の契約の場合、金利の見直しは毎週月曜日にされているので、その週の基準を決定できます。もちろん、少しでも金利の高い時期に預けたいのですが、現在はあまり高い時期というのがないので、思い立ったときにいくつかの金融機関で比べて見る程度で十分です。 ◎6ヵ月ごとに金利見直し ◎上乗せ金利は預入れ時に決定 ◎金利上昇時に面倒なく対応 tag:money.ncosmos.com,2007://19.21830 2007-11-12T02:51:39Z 2007-11-12T02:52:32Z

都市銀行や地方銀行をはじめ、多くの金融機関が取り扱っています。取扱い機関によって...

都市銀行や地方銀行をはじめ、多くの金融機関が取り扱っています。取扱い機関によって違いますが、毎月1000円程度の少額から積み立てることもでき、レジャー・旅行資金、結婚・教育資金など、目的に合わせて無理なく資金計画を立てることができます。 しくみ 毎月の積立ては個々の独立した定期預金となっており、毎年１回の指定日にそれらを 自動的にまとめ、一つの定期預金にしていくというものです。したがって、その後も積立てを続けていくと、毎年１回の指定日に一つの定期預金にまとめなおしていくことになります。まとめられる際には、期日指定定期、スーパー定期、スーパー定期300、大口定期など、金利の有利な定期預金に切り替えられます。 メリット 口座自動振替や窓口・ATM（現金自動預け払い機）などで随時積立てができるので、半ば強制的にまとまった資金をつくることができます。また必要な時には自動融資を受けることもできます。 デメリット まとめられた後の定期預金は部分解約ができず、すべて解約となるので注意が必要です。その際には中途解約利率により計算された利息が支払われることになりますが、利率は大幅に下がります。 税金 マル優が利用でき、税金は利息に対して20％源泉分離課税となっています。 近況 積み立ては、ボーナス月に増額可能なタイプ、普通預金口座に残す金額を決めてそれを超えた金額を積み立てるというタイプの銀行もあります。入金方法もATM・窓口のほかテレホンバンキングから随時入金可能なところもあります。 類似商品として、郵便局では通常貯金から定額貯金に積み立てる「オート定額」、ニュー定期に積み立てる「オート定期」があります。いずれも1000円以上1000円単位で、ボーナス月に増額が可能です。一方、信用金庫などが取り扱う「定期積金」も自動積立てタイプの商品で自宅に集金に来てもらうこともできます。取扱機関にもよりますが積立て期間中に景品がもらえたり、各種特典がついたものもあります。 注意 積立ては長期に行うものなので、利用する金融機関の安全性は必ずチェックしましょう。また、使う時期が決まっているものはあらかじめ満期を決めておきましょう。 ◎毎月口座から引き落とし ◎1000円程度から利用可能 ◎無理なく計画的な積立てが可能 tag:money.ncosmos.com,2007://19.21829 2007-11-12T02:39:31Z 2007-11-12T02:40:31Z

預入れ時に満期日を決めるのではなく、満期日を自由に指定して引き出しができる定期預...

預入れ時に満期日を決めるのではなく、満期日を自由に指定して引き出しができる定期預金です。預入れ後約1年間は据置き期問のため、据置き期間経過後に引き出し希望日（満期日）を指定することができます。銀行によっては、ATM（現金自動預け払い機）で預け入れできる場合もあります。 しくみ 預入期間は最長で３年が一般的です。預入れ金額は１円以上300万円未満です。利息は１年複利となっているため途中で利払いはありませんが、1年分の利息を翌年の元金に組み込んで計算されるので、単利型の商品よりも利回りは大きくなります。また満期一括課税のため、満期日まで課税は繰り延べられます。 メリット 据置き期間（１年間とするところが多い）経過後は、１ヵ月前に引き出し希望日（満期日）を指定することにより、いつでも引き出しができます。満期日の指定がないときは、最長預入れ期限が満期日となります。１年間は使わないが、その後はいつ必要になるかわからないといった場合に有利な定期預金です。総合口座をセットすることもできます。 デメリット 引き出し希望日の１ヵ月前に満期日を指定しなければならないため、手間がかかります。満期日前に解約する場合は、期限前解約利率が適用されます。 税金 20％源泉分離課税です。障害者などを対象とするマル優（少額貯蓄非課税制度）を利用することもできます。 近況 定期預金の主力商品はスーパー定期に移り、期日指定定期はあまり利用されなくなってきています。しかし、総合口座にセットしている場合のメリットもあります。最近の総合口座は、定期預金の残高や給与の受け取り、公共料金の引き落としなどの取引の度合いによって各種サービスが受けられたり、手数料の優遇が受けられたりする場合があります。銀行によってサービスの種類は異なりますので、よく知ったうえで上手に利用しましょう。 上手な利用法 適用金利は預入れ時の金利が満期日まで適用されるので、金利が下がりそうなときに預けるとよいでしよう。 今後１年の間に金利が上昇しそうな時期には別な商品を利用するなど、商品の特性をしっかり把握しておきましょう。 ◎据置き期間は1年間 ◎満期日を自由に指定できる ◎満期日は１カ月前に連絡する tag:money.ncosmos.com,2007://19.21828 2007-11-12T02:19:16Z 2007-11-12T02:20:08Z

1000万円以上の高額預金のため、一般的には大口定期と呼ばれています。店頭表示は...

1000万円以上の高額預金のため、一般的には大口定期と呼ばれています。店頭表示はあるものの、顧客と銀行との交渉次第で白由に金融機関が利率を設定できます。市場金利が基準になってはいるものの、銀行との付き合いが長かったり良好な場合は、金利の交渉がしやすい商品です。 メリット 定期預貯金の中では最も金利が高い商品です。店頭表示金利はあくまで最低金利なの で、交渉次第で金利の上乗せが可能です。 デメリット 預入れ金額が1000万円と非常に高く、誰もが気軽には利用できません。また一部解約ができないので、解約する際は全額解約することになります。 税金 20％の源泉分離課税のみ。マル優の利用はできません。 しくみ 取扱い機関は、銀行、信用金庫、信用組合などの銀行系になります。預入れ金額は1000万円以上１円単位です。一般的に預入れ期間は１カ月以上10年以下ですが、金融機関によって若干の違いがあります。金利は複利型はなく固定金利型のみで、日割りで金利が計算されます。したがって、税金の繰り延べ効果もありません。また1000万円が最小単位なので、350万円まで認められるマル優適用もありません。 上手な利用法 店頭表示金利は最低金利なので、交渉次第で金利の上乗せができます。例えば付き合いが長く信用力があれば、金利の上乗せには比較的簡単に応じてくれます。また預金金額が高額であればあるほど金利の上乗せ交渉がしやすくなります。 固定金利ですから、期間を決めるとその間は最初に取り決めた金利が継続されますので、市場や景気の判断を強いられます。例えば、金利の低迷が長期的になると判断すれば、長期で預ければよいですが、近い将来、金利の上昇が見込まれる場合は、長期で預けないほうが賢明です。 また、満期前に解約するとペナルティとして約定金利を下回ります。中途解約利率は、約定金利の上限を70％と定めており、下限は元本としています。つまり、場合によっては金利がつかない可能性もありうるわけです。 なぜこのように中途解約に厳しいのかというと、金融機関は預かった資金を高利回りの長期商品で運用するため、中途解約されると、コストがかかってしまうためです。大口定期に預金する際は、万一の場合でも途中で解約する可能性の低い資金を預けるほうが、このようなリスクを回避することができます。 1000万円以上の余裕資金がある場合は、債券や公社債投信などの比較的安全な商品の金利と比べて、交渉してもよいと思います。 ◎ーカ月から10年までの大口定期 ◎利率は固定金利の単利のみ ◎一部解約ができないのが難点 tag:money.ncosmos.com,2007://19.21827 2007-11-12T01:46:42Z 2007-11-12T01:52:19Z

1000万円以下の資金を預ける定期預金です。スーパー定期は銀行系の名称で、郵便貯...

1000万円以下の資金を預ける定期預金です。スーパー定期は銀行系の名称で、郵便貯金の場合はニュー定期といい、若干の違いはあるものの、どちらも各金融機関の主力商品のーつとなっています。 メリット ３年以上の預け入れは半年複利か固定金利を選択できます。つまり預入れが長いほど 有利な商品です。 デメリット 基本的には固定金利なので、預入れ時の金利が適用されるため、金利上昇時には不利 になります。いつでも換金できますが、中途解約利率が適用されてしまいます。 しくみ 最低預入れ金額はスーパー定期が1円以上1円単位、ニュー定期が1000円以上1000円単位となります。ともに預け入れはーカ月以上から。預入れ期間はスーパー定期の場合最長10年ですが、ニュー定期は4年と短めです。ただし、金融機関によっては５年超のスーパー定期を扱わないところもあります。 これらの商品は自由金利なので、各金融機関が金利を自由に設定できるため、多少の金利差が生じます。大手よりも中小の金融機関のほうが高い傾向にあります。 スーパー定期には、300万円以上の預入れによって金利が優遇される「スーパー定期300」という商品もあります。預金金額が大きいので、当然のことながら利率は高めに設定されています。 中途解約利率も各金融機関ごとに変わります。利用の際に預金したい先に確認しておく必要があります。 契約の継続は可能です。例えば１カ月型の定期の場合、自動継続しておけば、そのつど再契約する必要はありません。ただしなかには自動解約になってしまう機関もあるので、確認をして契約しておきましょう。 満期日については、ニュー定期は１カ月刻みですが、スーパー定期は満期日の任意指定が可能です。 税金 一律20％の源泉分離課税となります。元本350万円までマル優等の利用が可能です。半年複利型は満期一括課税になり、税金の繰り延べ効果があります。 上手な利用法 郵貯のニュー定期を含み、福祉定期郵便貯金を除くすべての定期預金で、「介護預金」が利用できます。利用者は要介護状態の者に限られ、医師の診断書に加えて、原則として公的福祉サービスを受けている必要があります。メリットは、総額500万円まで金利の優遇があります。一応店頭表示金利の2割ですが、上乗せの下限は0.2％、上限は1.0％とされています。 ◎使用時期に応じて預け入れ ◎ーカ月から気軽に始められる ◎3年以上は半年複利も選べる tag:money.ncosmos.com,2007://19.21826 2007-11-11T13:29:59Z 2007-11-11T13:38:10Z

預入れ期間３年以上の半年複利型スーパー定期（預入れ限度額300万円未満）、スーパ...

預入れ期間３年以上の半年複利型スーパー定期（預入れ限度額300万円未満）、スーパー定期300（預入れ限度額300万円以上1000万円未満）などがもととなっている定期預金です。通常のスーパー定期を満期前に解約する場合は、一部解約はできず全額解約となりましたが、この一部解約自由型定期預金は、一部解約後の元本をそのまま継続することができます。定期預金でありながらある程度の流動性を持っている商品です。 メリット 預け入れてから一定期間（1年とする金融機関が多い）経過すれば、元本の一部を解約することができます。基準残高以上であれば、何回でも解約することができます。単位は各行によって異なりますが、1万円以上１円単位とするところが多いようです。ある程度のまとまった資金を持っている場合には、スーパー定期に預け入れるよりも、一部解約できる分、使い勝手が良いといえます。 半年複利のため、単利型の商品よりも利回りは大きくなります。 デメリット 一部解約後に基準残高を下回ると、全額解約扱いとなる場合があります。また、満期 日前に解約する場合は、期限前解約利率が適用されます。この期限前解約利率は、解約までの預入れ期間によって段階的に定められていますが、通常の定期預金の金利よりも大幅に低くなります。したがって、解約せずに満期まで保有した場合に比ベトータルの利息は少なくなります。 各社の違い 今までは都市銀行をはじめ各行で取り扱われていましたが、東京三菱銀行・三井住友 銀行などでは取り扱いを取りやめています。都市銀行では定期性預金は主に主力の「スーパー定期」「大口定期」などに集約され、一部解約自由型定期預金を取り扱う銀行は少なくなってきています。 税金 20％源泉分離課税。高齢者などを対象とするマル優（少額貯蓄非課税制度）の利用も可能です。満期一括課税のため満期日まで課税は繰り任べられます。 ◎一部解約のできる定期預金 ◎一部解約は期限前解約利率適用 ◎残高下回ると全額解約扱いも