オプション付き外貨定期預金
外貨定期預金にオプションを組み合わせた金融商品で、一部の金融機関が取り扱っています。比較的短期の為替動向を見ながら、通常の円定期預金、外貨定期預金より大きな利回りが狙える半面、元本割れのリスクがあります。シティバンクが取り扱う「プレミアムデポジット」が代表的で、手持ちの円、米ドル、ユーロなどの資金から始められ、満期時の為替レートにより受取り通貨が決定する為替相場条件付の定期預金です。
しくみ
プレミアムデポジットの場合には「円投資型」と「外貨投資型」の2つがあり、それぞれ目標とする利回りの水準により「利回り重視型」、「バランス型」、「安全性重視型」の３タイプがあります。「円投資型」の場合、預入通貨は円で米ドル、ユーロなどの中から相対通貨を選択します。
満期日の為替レートが設定レートより円安であれば円通貨での受け取り、逆に円高であればあらかじめ選択した相対通貨に交換されて受け取ることになります。設定レートは預入当日の基準レートよりも、３つのタイプごとにあらかじめ決められた差額分だけ円高の水準に設定されます。
「外貨投資型」の場合は、預入通貨は米ドル、ユーロなどの中から選択し相対通貨は円になります。満期日の為替レートが設定レートより円安であれば円に交換され、逆に円高であれば預け入れた外貨での受取りとなります。この場合の設定レートは差額分だけ円安の水準に設定されます。
このように満期日にオプションの権利が行使された場合には、預入通貨から相対通貨へ交換されますが、為替手数料は無料です。しかし、満期日に受け取った通貨を他の通貨に交換する場合には手数料がかかります。
注意
預入通貨は円、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、ニュージーランド・ドルなどです。預入金額は最低300万円相当額で、預入期間は１カ月、または３ヵ月の比較的短期となっています。金利は毎日変動し、利払いは満期日に本預金とともにマルチマネー口座内の該当する普通預金に入金さます。利息は、20％の源泉分離課税で為替差益は雑所得。中途解約、自動継続ともにできません。
◎通常の定期より大きな収益も
◎満期時の為替で通貨が決定
◎為替リスクがあり元本割れも
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