定額貯金
半年複利で増やせる郵便局の主力商品です。6ヵ月間拘束があるものの、それ以降はいつでも自由に払い戻しができます。もちろん、ペナルティなどは一切ありません。最長10年間据え置くことができます。
メリット
固定金利なので、高金利時代に預けておけば、商い金利が適用される優れた商品です。また半年たてば自由に換金できるので、低金利時代に預けても、金利上昇時に有利な商品に気軽に乗り換えができます。低金利時代は換金性のよさもメリットとなります。
デメリット
固定金利なので、預けてすぐの金利上昇面には対応できません。スーパー定期の１カ
月物などは１ヵ月複利なので、利回りの魅力が薄れています。
しくみ
6ヵ月間の据置き後、最長10年まで預け入れが可能です。6ヵ月過ぎればいつでも換金可能な商品で、最も換金性に優れた定期性貯金だといえます。
金利は半年刻みの６段階金利制をとっており、長く預けるほど、最初に遡って高い金利が適用されます。
例えば10ヵ月で払い戻しをすると、図中にある（1）の金利が適用され、２年８ヵ月ならば（5）の金利が遡って適用されます。ただし、３年以上の場合は、仮に10年預けても（6）以上の金利が適用されることはありません。
変動金利：
（1）6ヵ月以上1年未満
（2）1年以上1年6ヵ月未満
（3）1年6力月以上2年未満
（4）年以上2年6ヵ月未満
（5）2年6ヵ月以上3年未溝
（6）3年以上
の6段階あり、払い戻しまでの期間に応じて払戻し時点の金利で決定する
税金
一般的に20％の源泉分離課税扱いです。利子分割払いの場合は利払いのつど20％の源泉分離課税が適用されますが、満期一括課税の場合は課税繰り延べ効果があります。また郵貯の非課税限度枠（350万円）を利用できます。
上手な利用法
定額貯金の利息計算は月単位の月末に行うことになっています。つまり、１日に預け
入れても31日に預け入れても、１カ月分の利息がつきます。したがって、月末に入金して月の初めに出金するのが最も有利な利用方法です。日割り計算の商品などにいったん預けておき、月末に預け替えれば少しは利息を稼ぐことができます。ただし、少額ではあまり効果はないかもしれません。
1000円を１口とした場合、0.2％の年利とすると１円未満は繰り上げになるので、税引き後は1.6円ではなく、実質２円が利息となります。100口なら200円が利息です。しかし10万円を１口にすると税引き後の手取りは160円となり、同じ金額でもこれだけ変わってしまいます。金額が大きくなればなるほど、この差は広がります。
◎6ヵ月間は拘束される
◎6段階金利で3年以上は好金利
◎半年複利でお得度が高い
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