金融商品ガイド〜資産を賢く運用する方法

マニュライフ生命山形銀行にて
投資型年金保険「びっくり箱」を販売開始

マニュライフ生命保険株式会社（代表執行役社長兼CEO ジェフ・クリックメイ）は、運用成果を確保できる先進的な投資型年金保険の新商品「びっくり箱」を開発し、11月19日より株式会社山形銀行（取締役頭取長谷川吉茂）で販売を開始します。

FX取引と同一プラットフォーム、同一口座でFXオプションが可能に！
「ＳＶＣＦＸオプション」平成19年11月15日よりサービス開始
http://www.svcsec.com/

個人投資家向けに外国為替証拠金取引業務を行う株式会社ＳＶＣ證券（東京都中央区・代表取締役谷川 龍二）は、これまで提供して参りましたFXプラットフォーム（SVC Trader）にオプション取引を可能にした新サービス「ＳＶＣ ＦＸオプション」を平成19年11月15日から開始することになりましたので、ここにご報告させていただきます。

金銭信託とは、金銭を信託銀行等に信託し、信託銀行はそれを貸付金や有価証券などに運用し、信託終了時に金銭で支払うもので、「合同運用指定金銭信託」が一般的な商品です。貸付信託も合同運用指定金銭信託の一種ですが、商品として「金銭信託」という場合、通常貸付信託を除いた「合同運用指定金銭信託」を指しています。1981年にビッグが登場するまでは、貸付信託の収益金の受け皿として利用されていましたが、ビッグの登場でその利用価値が薄れており、残高も減少しています。

貸付信託は信託銀行を代表する商品で、高利回り長期貯蓄商品として利用されてきましたが、最近は利回りの低下により運用商品としての魅力も薄れ、残高は減少傾向をたどっています。

通常の単利型定期預金は、半年・1年毎の利払いが一般的ですが、この商品は１カ月毎、2ヵ月毎など指定した期間毎に利息を受け取れるのが特徴です。現在のような低金利では、預入金額が少ないとそれ程メリットがありません。しかし、ある程度預入金額がある場合や金利水準が上昇した局面では、支払い利息が多くなり、年金の足しに、レジャー資金になど預金者の二ーズに合わせた利用が可能です。

納税に充てる資金に限って預け入れるための預金です。利率は普通預金より高く設定されています。引き出しは原則として納税に充てる場合のみ可能で利子は非課税となっていますが、納税目的以外に引き出しをすると課税扱いになります。

外貨定期預金にオプションを組み合わせた金融商品で、一部の金融機関が取り扱っています。比較的短期の為替動向を見ながら、通常の円定期預金、外貨定期預金より大きな利回りが狙える半面、元本割れのリスクがあります。シティバンクが取り扱う「プレミアムデポジット」が代表的で、手持ちの円、米ドル、ユーロなどの資金から始められ、満期時の為替レートにより受取り通貨が決定する為替相場条件付の定期預金です。

半年複利で増やせる郵便局の主力商品です。6ヵ月間拘束があるものの、それ以降はいつでも自由に払い戻しができます。もちろん、ペナルティなどは一切ありません。最長10年間据え置くことができます。

変動金利と固定金利を組み合わせた定期預金です。預入れ時の金利は短期金利や長期金利を反映して決められ、預入れ後は６ヵ月ごとに金利が見直される商品ですから金利が上昇する局面などには魅力的な商品です。主な商品としては三菱信託銀行の「スプリング」と住友信託銀行の「５年変動定期」があります。

通常の定期預金は預入れ時点の金利が満期日まで継続する固定金利ですが、この場合は一般的に半年ごとに金利の見直しをします。1994年以降、最長預入れ期間が撤廃されましたが、期間を１年以上３年以下とする金融機関が現在は多く見受けられます。